Junger Mann sitzt am Schreibtisch und rechnet.

16.10.2024

Vorsicht vor dubiosen Finanzsanierern

Die Zahl der Finanzsanierungsunternehmen wächst, und mir ihr die Beschwerden bei der AK. Eine aktuelle AK Analyse zeigt: Teure Kredite werden nicht wie versprochen durch günstigere ersetzt. Stattdessen zahlen Konsument:innen hohe Spesen für nichts – im Schnitt geht’s um 800 Euro pro Streitfall. „Verschuldete Konsument:innen werden schamlos abgezockt“, warnt AK Konsument:innenschützer Christian Prantner. Die AK verlangt: Der Begriff „Finanzsanierung“ soll verboten werden.

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Die AK Analyse zu den Finanzsanierungsunternehmen sowie Tipps finden Sie hier.

Versprechen vielfach heiße Luft

Wer nach Kredit und Überschuldung im Netz sucht, stoßt gleich auf verschiedene Finanzsanierungsunternehmen, die so auftauchen: Ein Unternehmen kümmert sich um die Werbung und vermittelt kostenpflichtig an das zweite Unternehmen, das die eigentliche Finanzsanierung machen soll. Konsument:innen schließen nicht nur einen Vermittlungsvertrag, sondern auch einen Sanierungsvertrag ab.

Das Problem: Konsument:innen glauben, dass sie einen Kredit vermittelt bekommen, der bestehende Schulden ablösen soll. Sie glauben also, dass die mit dem Finanzsanierungsunternehmen vereinbarten Raten für einen neuen Kredit gedacht sind. Aber das ist nicht der Fall. Denn im Kleingedruckten steht, dass bloß Gespräche mit Gläubigern geführt werden, damit die Schulden neu geregelt werden. Allerdings sind die Versprechen vielfach heiße Luft. Stattdessen kassieren beide Firmen ordentlich ab Die betroffenen Konsument:innen müssen Verwaltungs- und Bearbeitungsgebühren, häufig auch Kautionen, bezahlen.

Statt Kredit nur hohe Spesen

Die Arbeiterkammern haben österreichweit 801 Beschwerden (September 2023 bis September 2024) über Finanzsanierer registriert. Ihre professionellen Homepages und vielversprechende Werbung auf Social Media locken viele Konsument:innen in die Falle!

Eine aktuelle AK Analyse zeigt: Der durchschnittliche Streitwert liegt bei 800 Euro. Denn wenn die Konsument:innen aus dem Finanzsanierungsvertrag aussteigen wollen, entstehen Streitigkeiten über die Rückerstattung einbezahlter Spesen, Kautionen und Ratenzahlungen. Ein besonderes Problem besteht darin, dass das gesetzliche Rücktrittsrecht von zwei Wochen ab Vertragsabschluss nicht akzeptiert wird. So wenden die Finanzsanierungsunternehmen häufig ein, dass die Rücktrittsfrist verstrichen ist. „Für Menschen mit Zahlungsschwierigkeiten eine Katastrophe“, warnt Prantner.

Die Arbeiterkammern haben schon zahlreiche Gerichtsverfahren gegen dubiose Finanzsanierer erfolgreich abgeschlossen. Einige Beispiele: Eine erfolgreiche Verbandsklage gegen die Debitoria GmbH und die A-Z Finanzmanagement GmbH wegen rechtswidriger Klauseln im Vertrag und den Allgemeinen Geschäftsbedingungen. Auch Musterprozesse laufen noch.

AK fordert mehr Schutz

Konsument:innen brauchen mehr Schutz. Die AK fordert für ihre vier Millionen Mitglieder:

Der Begriff „Finanzsanierung“ soll verboten werden: Schuldenberatung soll bei staatlich anerkannten Schuldner:innen-Beratungsstellen bleiben.
Gesetzliche Schutzbestimmungen aufnehmen: Bei der Umsetzung der Verbraucherkredit-Richtlinie sollen neue gesetzliche Schutzbestimmungen aufgenommen werden.