FAQs und Antworten zum aktuellen „card complete-Urteil“

Worum geht es im OGH-Urteil?

Die Arbeiterkammer (AK) hat ein Urteil des Obersten Gerichtshofs (OGH) gegen die card complete Service Bank AG erwirkt.
Gegenstand des Verfahrens waren Kreditkartentransaktionen in Fremdwährungen (also Zahlungen außerhalb des Euro-Raums).

card complete verrechnete dabei:

• ein Bearbeitungsentgelt von 1,65 % des Umsatzbetrags (in älteren Verträgen 1,5 %) und
• zusätzlich einen Abschlag vom Referenzwechselkurs.

Diese Kombination führte zu einer Doppelverrechnung für dieselbe Leistung, nämlich die Währungsumrechnung.

Der OGH stellte klar:
Diese Doppelverrechnung ist unzulässig, weil sie intransparent ist. Bearbeitungsentgelte sind nur dann erlaubt, wenn für Kund:innen klar überprüfbar ist, welche Leistung abgegolten wird und ob es zu Überschneidungen mit anderen Entgelten kommt. Das war hier nicht gegeben.

Wann wurden unzulässige Bearbeitungsentgelte verrechnet?

Eine unzulässige Doppelverrechnung erfolgte insbesondere:

• bei Kartenzahlungen außerhalb des Euro-Raums (z. B. Hotel, Mietwagen, Einkäufe) und
• bei Bargeldbehebungen an Geldautomaten außerhalb des Euro-Raums.

In diesen Fällen wurden sowohl das Bearbeitungsentgelt für Fremdwährungstransaktionen als auch ein Wechselkursabschlag verrechnet.

Welche Kreditkarten sind betroffen?

card complete gibt Kreditkarten der Marken:

• Visa
• Mastercard
• Diners Club

aus.
Alle diese Karten sind vom Urteil umfasst.

Für welche Karten gilt eine Rückerstattung?

Die Rückerstattung betrifft:

• alle von card complete ausgegebenen Kreditkarten
• aktive und bereits beendete Kreditkartenverträge

Wenn unklar ist, ob eine Karte von card complete stammt, kann dies im Kreditkartenvertrag, auf der Umsatznachricht oder in der Kreditkarten-App überprüft werden.

Gilt die Rückerstattungsaktion auch für Firmenkreditkarten?

Das OGH-Urteil erfasst ausschließlich Privatkundenkreditkarten. Firmenkreditkarten – deren Merkmale etwa die ausschließliche Nutzung für geschäftliche Ausgaben oder die Anbindung an ein Geschäftskonto sind – sind daher nicht von der Rückerstattung umfasst.

In Einzelfällen kann es jedoch vorkommen, dass eine Kreditkarte „hybrid“ genutzt wurde, also sowohl privat als auch für geschäftliche Zwecke. In solchen Fällen ist mit card complete bzw. anhand des Kreditkartenvertrags zu klären, ob die Karte als Privat- oder Firmenkreditkarte einzustufen ist. 

Welche Währungen sind betroffen?

Betroffen sind alle Fremdwährungen, also alle Nicht-Euro-Währungen, z. B.:

• US-Dollar
• Japanischer Yen
• Türkische Lira
  usw.

Welche Bedeutung hat das Urteil für Karteninhaber:innen?

Der OGH hat festgestellt, dass die über viele Jahre verrechnete Bearbeitungsgebühr von 1,65 % (bzw. 1,5 %) rechtswidrig war. Diese Beträge müssen refundiert werden, allerdings nur auf Antrag der Karteninhaber:innen.

Für welchen Zeitraum wird refundiert?

• Visa & Mastercard: Fremdwährungsumsätze ab 01.08.2018
• Diners Club: Fremdwährungsumsätze ab 01.03.2015

Gilt die Rückerstattung auch für gekündigte Karten?

Ja.
Auch für nicht mehr bestehende Kreditkartenverträge kann eine Rückerstattung beantragt werden, sofern im genannten Zeitraum eine Doppelverrechnung erfolgt ist.

Wie kann die Rückerstattung beantragt werden?

card complete stellt auf seiner Website Informationen und Antragsmöglichkeiten zur Verfügung:

Es gibt ein Online-Formular für:

• Inhaber:innen aktiver Privatkarten
• ehemalige Kund:innen („derzeit kein aktives Produkt“)

Zusätzlich steht ein PDF-Antragsformular zur Verfügung, das:

• online ausgefüllt und per E-Mail oder
• ausgedruckt per Post

übermittelt werden kann.

Erforderlich sind:

• Name
• Geburtsdatum
• Identitätsnachweis (z. B. Ausweiskopie)

Achtung!

Wie lange kann ich Ansprüche geltend machen?

Rückerstattungen können bis spätestens 01.08.2026 beantragt werden.  

Wird über die Rückerstattung im Detail informiert?

 Ja. Bei der Rückerstattung erhalten Karteninhaber:innen eine detaillierte Aufschlüsselung, aus der hervorgeht, welche Beträge refundiert wurden.

In welcher Form erfolgt die Rückzahlung?

Laufende Verträge:
Gutschrift auf das Kartenkonto oder Überweisung auf ein bekannt gegebenes Girokonto
(bei offenen Forderungen ist eine Aufrechnung möglich)

Beendete Verträge:
Überweisung auf ein bekannt gegebenes Girokonto

Wo ist ersichtlich, ob Bearbeitungsentgelte verrechnet wurden?

Eine eigene Überprüfung ist nicht notwendig.
Die Bearbeitungsentgelte sind jedoch in der monatlichen Kreditkartenabrechnung („Umsatznachricht“)
– auf Papier oder digital (z. B. in der card complete App) – ausgewiesen.

Gilt das Urteil auch für Bargeldbehebungen?

Ja.
Bei Bargeldbehebungen außerhalb des Euro-Raums wurde zusätzlich zur Bargeldgebühr auch das unzulässige Bearbeitungsentgelt für Fremdwährungen verrechnet. Dieses ist ebenfalls refundierbar.

Gilt die Rückerstattung auch für Diners Club?

Ja.
Diners Club ist seit 2022 Teil von card complete.
Auch Diners Club-Karteninhaber:innen können Bearbeitungsgebühren für Fremdwährungsumsätze ab 01.03.2015 zurückfordern.  

Sind Debit- bzw. Bankomatkarten vom card complete-Urteil erfasst?

Bei Zahlungen oder Bargeldbehebungen außerhalb des Euro-Raums (z. B. in US-Dollar, türkischen Lira oder japanischen Yen) fallen bei Debit- bzw. Bankomatkarten zusätzliche Spesen an.
Diese betragen je nach Bank 0,75 % bis 1 % des Betrags zuzüglich eines Fixbetrags von etwa 1,09 bis 2,26 Euro pro Transaktion.
Wichtig: Diese Spesen sind nicht vom OGH-Urteil gegen card complete umfasst. Das Urteil gilt nur für Kreditkarten.

Was bedeutet das Urteil für andere Kreditkarten-Anbieter?

Nach Ansicht der AK hat das Urteil Signalwirkung über den Einzelfall hinaus.
Auch andere Anbieter (z. B. Paylife/BAWAG PSK oder American Express) verrechnen häufig doppelte Fremdwährungsentgelte.

Die AK stellt dafür einen Musterbrief zur Rückforderung zur Verfügung.

Wie kann ich weitere Unterstützung einholen?

• Unterstützung durch Angehörige oder Bekannte bei der Antragstellung
• Ombudsstelle der card complete Bank