Der Weg zum Privatkreditvermittler rentiert sich für einen normalen Kreditkunden nicht. Das zeigt ein AK Test von zehn Kreditvermittlern. „Konsumenten zahlen bei Kreditvermittlern drauf“, warnt AK Konsumentenschützerin Gabriele Zgubic. Die fast durchwegs verlangte Höchstprovision von fünf Prozent der Kreditsumme – einer forderte sogar mehr – verteuert den Kredit erheblich. Verbindliche Angebote sind Mangelware, ebenso wie wichtige Infos auf den Websites. Manche Kreditvermittler haben auffallende Klauseln, die nicht dem Gesetz entsprechen.

Jede Menge Problem mit KreditvermittlerInnen

Sofortkredit in einer Stunde“, „Niedrige Zinssätze“, „Unbegrenzte Kreditvergaben“, „Kredit ohne Bürgen“ – so oder so ähnlich inserieren Kreditvermittler. In der Realität sind diese Ankündigungen nichts als Luftblasen, so die AK KonsumentenschützerInnen: „In unserer Beratung suchen Konsumenten immer wieder Hilfe, weil sie Probleme mit Kreditvermittlern haben, zum Beispiel wegen überhöhter Provisionen.“ Die AK hat zehn Kreditvermittler unter die Lupe genommen. Die TesterInnen haben die Homepages durchleuchtet, per E-Mail nach Kreditangeboten gefragt und einige Klauseln stichprobenartig geprüft.

Infos sind Mangelware auf Websites

Beim Website-Check zeigt sich: Mit Informationen geizen die Kreditvermittler sehr gerne. Sechs der zehn geprüften Kreditvermittler haben auf ihren Websites keinen Kreditvermittlungsvertrag. Die Allgemeinen Geschäftsbedingungen fehlen auf drei Websites. Die Werbung der Kreditvermittler ist sehr flockig. Die Werbung suggeriert, sie könnten Bonitätsprüfungen umschiffen - was aber nicht der Fall ist.

Kein verbindliches Angebot, dafür saftige Provisionen

Beim Mystery-Shopping fragten die AK TesterInnen per E-Mail wegen eines Angebots für einen Kredit in der Höhe von 30.000 Euro mit einer Laufzeit von 15 Jahren an. Bei einem Monatseinkommen von 1.400 bis 1.500 Euro netto war die Wunschrate 200 Euro monatlich. Die Hälfte der Kreditvermittler erstellte überhaupt kein Angebot. Bekamen die AK TesterInnen ein Angebot, so war es kaum verbindlich.

Für Konsumenten bedeutet das, sie können keine Vergleichsangebote einholen. Fast alle Anbieter verlangen die gesetzliche Höchstgrenze bei den Provisionen – fünf Prozent der Kreditsumme. Ein Kreditvermittler wollte sogar deutlich mehr – fünf Prozent plus 350 Euro Bearbeitungsgebühr.

Rechtswidrige Klauseln

Bei der stichprobenartigen Überprüfung der Klauseln und Online-Formulare war das Ergebnis auch nicht erfreulich. Manche Kreditvermittler schreiben auf ihren Websites, dass durch das Absenden des Antragsformulars bereits ein Vermittlungsvertag zustande kommt.

Ein Kreditvermittlungsvertrag ist aber nur rechtswirksam, wenn er schriftlich ist – ein Online-Formular entspricht dem nicht. Zwei Kreditvermittler haben eine Klausel, wonach die Laufzeit des Kreditvermittlungsvertrages 40 Tage beträgt - laut Maklergesetz beträgt die Laufzeit des Kreditvermittlungsvertrages aber maximal 28 Tage. Nach Ansicht der AK sind diese zwei Klauseln rechtswidrig.

• Sind Sie in eine finanzielle Notlage geraten, reden Sie zuerst mit Ihrer Hausbank.
  
  
• Bei einem Kreditvermittler muss der Kreditvermittlungsauftrag schriftlich erfolgen und wichtige Angaben enthalten (zum Beispiel Nettokredithöhe, Gesamtbelastung, effektiver Zinssatz, Kreditlaufzeit, Zinsgleitklausel…). Fehlen Angaben, ist er ungültig.
  
  
• Lesen Sie den Kreditvermittlungsauftrag genau durch. Unterschreiben Sie nicht, wenn es noch Unklarheiten gibt.
  
  
• Die Provision kann der Kreditvermittler erst bei einem erfolgreichen Abschluss kassieren, also, wenn die Kreditzusage der Bank vorliegt. Der Vermittler darf keinen Vorschuss verlangen.
  
  
• Die Provision von fünf Prozent der Kreditvermittler verteuert den Kredit beträchtlich. Zu dieser gesetzlichen Höchstprovision kommen noch Bearbeitungsgebühren der Bank (in der Regel ein bis drei Prozent) hinzu.
  
  
• Achtung Falle: Rücktritt, Provisionen, Bearbeitungsgebühren ... - die wichtigsten Kostenfallen bei Privatkreditvermittlern finden Sie hier.